Perché un consulente finanziario dovrebbe fare educazione finanziaria ai suoi clienti?

Il titolo del mio intervento è volutamente provocatorio; infatti sappiamo benissimo che il compito del consulente finanziario è di intraprendere un percorso volto al raggiungimento degli obiettivi di vita dei propri clienti, facilitando l’identificazione dei bisogni reali e agevolando il processo decisionale attraverso il trasferimento delle proprie competenze, in modo da aiutarli a fare scelte consapevoli.

LE INSIDIE DEL MERCATO

Il mercato finanziario può essere insidioso anche per gli investitori più esperti. Non bastano la severità delle norme e la vigilanza a proteggere i risparmiatori: solo con l’ausilio di un consulente finanziario è possibile mettere i propri risparmi al sicuro e riuscire ad aumentare la redditività dei propri investimenti. 

RUOLO CENTRALE DELLA CONSULENZA FINANZIARIA

Con la direttiva MiFID II (2014/65/Ue) la consulenza finanziaria ha assunto un ruolo centrale soprattutto nell’offerta dei servizi destinati agli investitori retail. Tale normativa ha lo scopo di mettere in guardia i risparmiatori dai rischi del “fai da te” e di dissuaderli dal compiere operazioni da soli, senza prima essersi affidati a un consulente, la cui esperienza può garantire al cliente la valorizzazione delle proprie risorse. 

GLI ELEMENTI DI UN’INTESA PERFETTA

Chi meglio di un consulente può riuscire, grazie alla propria competenza finanziaria, a districarsi nell’intricata e complessa trama di processi che regolano i mercati e a proteggere i patrimoni dei propri clienti?

Preparazione qualificata e professionalità sono gli elementi che consentono di stabilire l’intesa ideale tra cliente e consulente finanziario, condizione imprescindibile nella pianificazione di un progetto che risponda perfettamente alle esigenze di chi decide di investire e che, grazie alla messa a punto di soluzioni sartoriali, permette di raggiungere gli obiettivi prefissati a seconda del timing prestabilito e a fronte di una riduzione del rischio.

AUMENTO DELLA FIDUCIA

Oggi il mercato, per via dell’accresciuta volatilità e della complessità dei prodotti in circolazione, richiede profili professionali altamente specializzati, in grado di coniugare skill relazionali con competenze tecniche specialistiche, in egual misura. Ciò si traduce in un aumento della fiducia da parte degli investitori che riconoscono in queste professionalità una sempre maggiore autorevolezza. Fare attività di educazione finanziaria magari sul territorio, non solo sui canali digitali, permette al consulente di acquisire maggiore fiducia e considerazione professionale da parte dei suoi clienti.

IDENTIFICAZIONE DEI BISOGNI

La figura del consulente finanziario si rivela preziosa soprattutto quando si tratta di definire i bisogni reali del cliente e gestire i comportamenti irrazionali che potrebbero compromettere la buona riuscita dell’investimento soprattutto in fasi di mercato come quelle che stiamo vivendo nell’ultimo mese dove la voglia di disinvestire alla ricerca di “lidi sicuri” è sicuramente molta.

Non dimentichiamolo mai: il nemico principale di ogni investitore e di ogni consulente è l’emotività.

ANALFABETISMO FINANZIARIO

Purtroppo l’Italia risente moltissimo della mancanza di una vera e propria alfabetizzazione finanziaria. Secondo recenti indagini sul risparmio, gli Italiani si posizionano agli ultimi posti rispetto alla media europea in tema di cultura finanziaria. Questo basso livello di conoscenza finanziaria, non può che incidere negativamente sulle sue scelte e quelle della sua famiglia; quindi è palese il ruolo che svolge, sul piano educativo, il consulente.

FUNZIONE EDUCATIVA

Ad oggi il consulente finanziario svolge una doppia funzione: infatti oltre a gestire le risorse dei propri clienti ne arricchisce il bagaglio cognitivo in materia finanziaria, attraverso un percorso informativo-valutativo condiviso.